Investir en SCPI

Le principe de l’investissement en SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobiliers sont des structures d’investissement collectif sur l’immobilier. L’investisseur achète des parts de capital dans une société (SCPI) qui possède un patrimoine immobilier et en tire des loyers qui lui sont reversés. L’ensemble de la gestion du patrimoine immobilier est pris en charge par la SCPI, de l’acquisiation à la collecte des loyers en passant par la recherche de locataires et la gestion des travaux.

L’investissement en SCPI peut être comptant, pour créer un revenu immédiat. Pour optimiser fiscalement ce type d’achat, il peut être réalisé au travers d’une assurance-vie. Alternativement, il est avantageux de les acheter à crédit pour en réduire la fiscalité et produire un effet de levier, afin de constituer un revenu plus important à terme.

Nous sélectionnons les SCPI en évaluant la taille et la diversité du parc immobilier, l’ancienneté et l’expérience du gérant, le montant total collecté et l’attractivité pour les épargants.
Quels sont les avantages de l’investissement en SCPI ?
L’investissement en SCPI présente plusieurs avantages significatifs :
- Un budget accessible : Il est possible de rentrer sur ce marché immobilier avec un investissement relativement faible (à partir de 50 000 €) ce qui le rend accessible à un plus grand nombre d’épargnants
- La mutualisation des risques : En diversifiant le parc immobilier et donc les locataires, les SCPI diluent le risque locatif et offre une bonne stabilité face aux fluctations du marché immobilier
- L’immobilier sans soucis : La gestion et la maintenance du parc est déléguée à la société de gestion spécialisée ce qui évite les tracas liés à la location classique
- Une possibilité de revente : Il existe une certaine flexibilité dans l’achat et la vente des parts, permettant aux investisseurs d’ajuster leur engagement selon leurs besoins.
En achetant des parts de SCPI au travers d’une assurance-vie, vous bénéficiez d’avantages supplémentaires :
- Une fiscalité optimisée : vous profitez de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie sur la plus-value et la succession
- Un investissement flexible : Il est possible d’arbitrer tout ou partie des parts de SCPI vers d’autres types de supports
- Une meilleure liquidité : La revente des parts est facilitée avec une disponibilité des sommes plus rapide
En résumé, les SCPI sont une solution d’investissement attrayante pour qui cherche à diversifier son portefeuille, à obtenir des revenus complémentaires réguliers et à s’engager dans l’immobilier avec un capital initial limité. Cependant, comme tout investissement, les SCPI comportent des risques, notamment la perte en capital lors de baisses du marché immobilier, des revenus non garantis, et une liquidité limitée hors assurance-vie.

Des bonnes alternatives peuvent être trouvées dans l’investissement en résidence étudiante ou en EHPAD. Ces types d’investissements visent aussi à créer de la rente à terme ou du capital. Comme la SCPI, ils ne demandent aucune implication du propriétaire dans la gestion, ce qui est parfait pour les expatriés.